auxmoney Test 2020 & 2021
Mein persönlicher auxmoney Test
Auf auxmoney-test.de möchte ich meine langjährigen auxmoney Erfahrungen auf dem Online Kreditmarktplatz mit Ihnen teilen.
Dabei ist auxmoney sowohl für Menschen, die bei einer herkömmlichen Bank keinen Kredit bekommen, aber auch für diejenigen, die in der aktuellen Niedrigzinsphase auf der Suche nach einer Geldanlage sind, die mehr als 0,1 % Rendite verspricht, eine interessante Alternative.
Eine kurze Übersicht der auf dieser Seite zu findenden Themen:
Das Konzept von auxmoney als P2P Kreditmarktplatz ermöglicht grundsätzlich jedem, ob nun Freiberufler, Student, oder Selbstständigem, einen Kredit von Privat zu erhalten. Gerade der vorher genannten Gruppen wird von ihrer Bank häufig kein Kredit gewährt. . Dadurch, dass das Geld von Privatpersonen gestellt wird, bekommt der Kreditvergabeprozess neben der harten finanziellen Komponente noch eine menschliche Komponente, denn Anleger können sich ihr Investitionsprojekte im Anlegerprojekt direkt auswählen, wo auch Sympathie für den Kreditsuchenden eine Rolle spielt. Insgesamt ist Stiftung Warentest von auxmoney positv gestimmt:
„Die Online-Kreditplattform […] auxmoney [ist] einen Versuch wert, wenn Sie einen Kredit brauchen – besonders, wenn Sie selbstständig arbeiten oder ein ungewöhnliches Projekt planen.“
Machen Sie Ihren auxmoney-Test als Kreditnehmer:
- Kredit wählen: Höhe, Laufzeit und Verwendungszweck
- Daten eingeben (verschlüsselt und sicher)
- Kreditprojekt beschreiben
- individuelles Kreditangebot innerhalb von Sekunden erhalten
- Geld innerhalb weniger Tage auf dem Girokonto
„Für Menschen, deren Bonität nicht die Beste ist, kann der Kredit sogar günstiger sein als bei der Bank.“
Der Kredit von Privat ist für den Kreditnehmer also eine hervorragende Alternative zu dem Kredit von der Hausbank.
Auch das Kundenfeedback fällt nahezu durchweg positiv aus, lesen Sie hier mehr von Nutzern, die mit auxmoney Erfahrungen gemacht und bereits einen Kredit erhalten haben.
Das Stellen einer Kreditanfrage erfolgt komplett online und kostenlos. Im auxmoney-Test dauerte der gesamte Registrierungsvorgang weniger als 15 Minuten. Wer sich zuvor in das Thema Privatkredit einlesen möchte, findet auf www.auxmoney.com viele informative Artikel für Kreditnehmer sowie Berichte von Kunden, die bereits Erfahrungen mit auxmoney und einem Darlehen gemacht haben. Andere Anbieter geben im Vergleich zu auxmoney ein weniger seriöses Bild ab, was Transparenz und Gebühren angeht.
Der erste Schritt zur Veröffentlichung eines Kreditprojekts auf der Plattform ist die Auswahl des Kreditbetrags. Dieser kann bei maximal 50.000 Euro liegen. Die im auxmoney-Test gewählte Kreditsumme beträgt 1.500 Euro, als Verwendungszweck geben wir „Sonstiges“ an. Mit einem Klick auf „Kreditanfrage starten“ gelangen wir in die Antragsstrecke, wo zunächst eine E-Mail-Adresse und ein Passwort zur Registrierung eingegeben werden müssen. Als etwas störend empfinden wir hier die aufpoppende Aufforderung zur Zustimmung über eine Kontaktaufnahme per Mail oder Telefon. Diese erscheint, wenn man auf „Jetzt anfragen“ klickt und zuvor kein Häkchen für seine Einwilligung setzt.
Im nächsten Schritt folgt die eigentliche Anmeldung durch die Angabe von persönlichen Daten sowie Kontaktdaten wie Name, Geburtsdatum, Familienstand und Wohnort. Auch die Eingabe einer Telefonnummer ist Pflicht. Folgend werden Angaben zu Beruf sowie zu Einnahmen und Ausgaben gefordert. Diese dienen vermutlich zu einem großen Teil der Bonitätsbewertung. Hier findet sich auch der Hinweis, dass auxmoney alle Angaben nachprüfen kann: beispielsweise durch die Einforderung eines Kontoauszugs. Die Eingabe falscher Zahlen ist also nicht ratsam und führt wahrscheinlich zu einer Kredit-Ablehnung. Wichtig ist hierbei, in Feldern ohne Einnahmen oder Ausgaben einen Wert von 0 einzugeben. Lässt man das Feld leer, erhält man beim Weiterklicken eine Fehlermeldung.
Zu guter Letzt müssen AGB und Datenschutzerklärung bestätigt werden. Außerdem wird durch das Setzen eines Häkchens die Einwilligung zur Einholung der Bonitätsinformationen gegeben, aus welchen auxmoney entsprechende Zinsen ableitet. Leider wird ohne Schufa und Co. wie bei der Bank kein Kredit vergeben, also ist die Einwilligung für eine eventuelle Kreditaufnahme zwingend erforderlich.
Machen Sie Ihren auxmoney Anleger Test:
- Kostenlos und online als Anleger registrieren (verschlüsselt und sicher)
- sofort Geld in Kredite investieren (ab 25 Euro)
- mit dem Portfolio Builder vollkommen automatisch anlegen
- monatliche Rendite erhalten
„Für den Investor kann der Geldverleih an Privatpersonen gerade in Niedrigzinsphasen lukrativer sein als eine Geldanlage bei der Bank.“
Das Besondere: Jeder Anleger kann frei wählen, in welche Projekte, bzw. welche Kreditnehmer er investiert. Die Geldanlage wird damit persönlicher und transparenter. Denn jeder Anleger kann “Vorhaben unterstützen, die Ihm sympathisch sind”. Deswegen werden bei auxmoney auch viele Kreditgesuche realisiert, die bei der Bank abgelehnt wurden:
„Der Kreditnehmer hat häufig auch dann Chancen, wenn die Bank abwinkt, weil das Vorhaben sie nicht überzeugt oder die Bonität des Kunden nach ihrem Maßstab nicht reicht.“
Bei der Geldanlage in P2P-Kredite müssen Sie sich jedoch nicht nur anhand der Projektbeschreibung für eine Investition entscheiden: Um eine Aussage über die Kreditwürdigkeit des jeweiligen Kunden treffen zu können, fragt auxmoney Schufa und andere Auskunfteien ab, aus denen der Bonitätsscore errechnet wird. Gleichzeitig ist ein Kredit mit höherem Risiko mit höheren Zinsen verbunden. So kann jeder Anleger bei auxmoney in Kredite investieren, die zu seiner Strategie passen: rendite- oder sicherheitsorientiert. Die durchschnittliche Rendite liegt zurzeit bei 5,0 Prozent. Für eine maximale Rendite in Verbindung mit einem minimierten Risiko empfiehlt es sich, in möglichst viele Kredite zu investieren. So sichern sich Anleger vor einer negativen Rendite ab, selbst, wenn es zu einem vereinzelten Kredit-Ausfall kommen sollte.
Auch den Kundenservice haben wir innerhalb des auxmoney Test unter die Lupe genommen. Diesen kann man entweder telefonisch, postalisch, per E-Mail oder per Fax erreichen.
Der auxmoney Kontakt lautet: 0211 / 737 100 020 (Mo – Fr, 8:00 – 20:00 Uhr / Sa, 10:00 – 16:00 Uhr)
Fax: 0211 / 542 432 98
E-Mail: support@auxmoney.com oder info@auxmoney.com
Der telefonische Service ist zuvorkommend und schnell erreichbar. Im auxmoney Anleger Test dauert es ca. 30 Sekunden, bis wir einen Ansprechpartner am Telefon haben. Auch unsere Fragen kann man sofort beantworten. Der Anruf bei der Hotline erfolgt zum Ortstarif.
Ebenfalls im auxmoney-Test – Die Kontaktaufnahme via E-Mail. Unsere Anfrage wird innerhalb eines halben Tages beantwortet; ausreichend für die meisten Probleme, die auftreten könnten. Die Antwort fällt ausführlich und freundlich aus.
Im Grunde genommen ist der Kontaktaufbau zum Support für unsere Bedürfnisse im Test eigentlich unnötig: die FAQ der auxmoney Website deckt die allermeisten Fragen recht übersichtlich ab und klärt sowohl über Kreditnehmer- als auch Anleger-Fragen detailliert auf. Das Lesen dieser lohnt sich also, bevor ein Kredit angefragt wird.
Für die Anmeldung und Kreditanfrage fallen bei auxmoney keine Kosten an. Kommt der Kredit zustande, zahlt jeder Kreditnehmer einmalig durchschnittlich 3,5 Prozent des gewählten Nettokreditbetrags. Diese Gebühr ist in der monatlichen Kreditrate enthalten, sodass keine gesonderte Zahlung anfällt. Außerdem fordert die Partnerbank 2,50 Euro im Monat.
Erfreulicherweise gibt es auch keine kostenpflichtigen Zertifikate mehr: In der Vergangenheit wurde auxmoney häufig für diese kritisiert. Das war auch ein negativ Kriterium im früheren auxmoney Test. Anleger waren allerdings nicht betroffen. Die Zertifikate dienten als Bonitätsbewertung, mussten aber einzeln durch den Kreditnehmer gezahlt werden. Dieser konnte selbst entscheiden, ob und wie viele Bonitätsinformationen er für sein Projekt erwirbt. Seit einigen Jahren wurde diese gebührenpflichtige freiwillige Bewertung durch eine automatische und kostenlose ersetzt. Hierdurch ist die Einholung und Veröffentlichung von Schufa und Co. allerdings auch nicht mehr optional, sondern verpflichtend. Diese Entwicklung stellt trotzdem einen Vorteil für Kreditnehmer dar: Wird sein Kredit abgelehnt oder das Projekt nicht voll finanziert, zahlt er nichts – und trägt somit im Vergleich zu früher auch kein Risiko, wenn er einen Kreditantrag stellt.
„Ich habe mir mit dem Geld von auxmoney meinen Führerschein finanziert und im Anschluss mir einen kleinen gebrauchten Ford gekauft. Die Bank hatte meinen Antrag vorher abgelehnt, mit unzähligen Bedingungen. Das ich den Wagen brauche, um meine Ausbildungsstelle zu besuchen (und dann auch Geld verdiene zum zurückzahlen) war egal. Ohne auxmoney wäre das nicht möglich gewesen, daher ist mein Urteil beim auxmoney Test: Hervorragend!“
Anonymität & Sicherheit
Die Anonymität ist bei der Kreditaufnahme bei auxmoney.de definitiv gewährleistet. User agieren lediglich unter einem selbst gewählten Pseudonym, sodass niemand Gefahr läuft, von Außenstehenden mit dem Kredit oder einer eventuellen schlechten Bonität in Verbindung gebracht zu werden. Nur die Informationen, die man selbst im Kreditprojekt veröffentlicht, können auch von anderen eingesehen werden. Dabei deuten viele auxmoney Erfahrungen darauf hin, dass eine ausführliche Kredit-Beschreibung die Finanzierungswahrscheinlichkeit auch bei niedrigem Schufa-Score erhöhen kann.
Während der Registrierung muss jeder Kreditnehmer seine Einwilligung zur Einholung von Bonitätsinformationen geben. auxmoney nutzt neben der Schufa auch die Arvato Infoscore und die CEG Ampel. Zusammen mit weiteren Merkmalen errechnet die Plattform dann für jeden Kreditnehmer einen auxmoney-Score. Dieser besteht aus den Scoreklassen AA bis E, wobei das durch auxmoney angenommene Kreditrisiko alphabetisch ansteigt. Wessen Bonität für einen Kredit nicht ausreichend ist, der wird sofort von der Plattform abgelehnt und erhält keinen Score. Die jeweilige Scoreklasse steht immer im Zusammenhang mit der nominalen Verzinsung des Kredits. Unten aufgeführt sind die auxmoney Zinsen:
Screenshot von auxmoney.com – Stand: 15.02.2018
Grundsätzlich lässt sich sagen, dass eine schlechtere Bonitätsklasse wohl auch zu schlechteren Finanzierungschancen führt. Automatisch vollfinanziert werden eher nur Projekte mit guter Bewertung. Es ist daher ratsam, eine detaillierte Projektbeschreibung anzufertigen, um Anleger zu überzeugen. Besonders Initiatoren von X-Projekten sollten hierauf großen Wert legen, da in ihre Projekte nur manuell investiert werden kann. Nicht jeder wird die auxmoney-Erfahrung machen, dass sein Kredit innerhalb von wenigen Minuten finanziert wird, sondern vielleicht einige Tage warten müssen – oder im Zweifelsfall sogar abgelehnt werden. Das Erfreuliche hieran ist, dass die Kreditanfrage bei auxmoney nichts kostet; wer also keinen Kredit bekommt, muss auch nichts zahlen.
Fazit von auxmoney Test / Das sind meine auxmoney Erfahrungen
Die Erfahrungen mit auxmoney im Test waren größtenteils positiv. Aufpoppende Fenster in der Antragsstrecke könnten allerdings als störend empfunden werden. Auch das Warten auf den Versand des Kreditvertrags könnte für Personen mit dringendem Finanzierungsbedarf ein Problem darstellen. Ein solcher Vertrag ist für jede Art von Kredit zwar zwingend notwendig, die dadurch entstehende Wartezeit wird allerdings nicht ausreichend von der Plattform kommuniziert. Die Verzinsung der niedrigeren Bonitätsklassen wirkt recht hoch – man sollte allerdings nicht außer Acht lassen, dass der entsprechende Personenkreis bei der Bank kaum einen Kredit gewährt bekommen würde.
Als angenehm empfanden wir den übersichtlichen Weg zum Kreditantrag, welcher vollständig online und innerhalb von wenigen Minuten ausgefüllt wird. Auch das Online Ident ist für Personen mit entsprechender Bankverbindung von Vorteil. Durch diese smarte Antragsstrecke gelingt es auxmoney die Auszahlungsdauer im Vergleich zu anderen Anbietern enorm zu verkürzen. Vor allem die schnelle Finanzierung hat uns im Test sehr positiv überrascht. Die auxmoney Kosten sind allerdings annehmbar: Besonders gut gefällt uns die im Vergleich zu anderen Anbietern, dass es schnell und kostenlos geht sich bei auxmoney zu registrieren.
Alles in allem stellt auxmoney für bestimmte Personengruppen eine spannende Bank-Alternative dar. Wer onlineaffin ist, einen Kredit benötigt und sich nicht scheut, etwas im Vergleich zu Banken Neues auszuprobieren, kann ruhigen Gewissens eine Kreditanfrage auf der Plattform starten. Besonders bei einer für die Bank nicht ausreichenden Bonität bzw. Schufa hat man bei auxmoney teils trotzdem noch die Möglichkeit, seinen Kredit über manuell bietende Anleger finanziert zu bekommen. Die Chancen hierfür stehen nicht schlecht: laut eigenen Angaben sind bei auxmoney.de bereits mehr als 50.000 private Anleger aktiv, die ihr Geld in P2P-Kredite investieren und Kreditnehmer so unterstützen möchten.
Die größtenteils positive Stimmung von Kreditnehmern und Anlegern, wird auch durch zahlreiche auxmoney-Bewertungen im Internet aufgefangen, sodass sich das auch mit den Aussagen von auxmoney deckt.
Die Presse über auxmoney
„Für Menschen, deren Bonität nicht die Beste ist, kann der Kredit sogar günstiger sein als bei der Bank.“
„Diese Kredite sind gemacht für Leute, die einen ungewöhnlichen Finanzierungswunsch
haben […][den] man nicht so einfach bei der Bank finanziert bekommt.“„Die Online-Kreditplattform[…] auxmoney [ist] einen Versuch wert, wenn Sie einen Kredit brauchen.“
Aufgrund meiner langjährigen auxmoney Erfahrungen als Anleger und den mittlerweile immer häufigeren Anfragen und Aufforderungen von Lesern, habe ich beschlossen eine kleine auxmoney Videoreihe über meine Erfahrung zu produzieren und diese hier zur Verfügung zu stellen. Starten will ich mit meinen persönlichen auxmoney Erfahrungen als Anleger. Ein Video für Kreditnehmer folgt in Kürze.
Angesichts der Tatsache, dass Anleger bei auxmoney von hohen Zinsen und attraktiven Renditen bei einem kalkulierbaren Risiko profitieren und im Schnitt eine Gesamtrendite zwischen 4,8 Prozent und 5,9 Prozent erzielen, soll Ihnen das Video die Vorgehensweise im Umgang mit Geldanlagen in Kredite auf auxmoney veranschaulichen. Sie erfahren, wie Sie als Anleger so investieren, dass Sie möglichst stabile Zinsen und somit eine gute Rendite durch das Investieren in P2P-Kredite erhalten. Das Video bzw. der Praxistest zeigt Ihnen demnach in wenigen Minuten auf Basis meiner auxmoney Erfahrungen, was es bei der Anmeldung zu beachten gibt, welche Vorteile der auxmoney Portfolio Builder bietet und welche Renditen im Vergleich zu klassischen Anlageformen erzielt werden. Mit diesen Tipps sind Sie ideal darauf vorbereitet, Geld in P2P-Kredite zu investieren und dabei maximale Zinsen zu erhalten.
Wenn Sie sich über das „Geld investieren“ bei auxmoney.com näher informieren, mir Ihre eigenen auxmoney Erfahrungen mitteilen möchten, Anregungen oder Kritik haben, dann können Sie mich gerne über das Video auf Youtube kontaktieren. Ansonsten freue ich mich über zahlreiche Kommentare, Views und Likes. Viel Spaß.
Weitere Berichte von Menschen, die einen auxmoney-Test gemacht haben, finden Sie auf dieser Seite.
auxmoney ist eine Plattform, auf der Kreditsuchende einen P2P-Kredit aufnehmen können. Dieser wird von privaten Geldgebern finanziert, die durch die Kredit-Rückzahlung eine Rendite erwirtschaften. Kunden sind dabei ausschließlich Privatpersonen – Unternehmen sind von der Aufnahme von einem Darlehen ausgeschlossen. Allerdings kann der Kredit von Gründern und Selbstständigen genutzt werden. Auch können Unternehmen nicht in die Darlehen investieren. Jedes Kunden-Konto muss also über eine Privatperson laufen. Kreditnehmer können ein Darlehen von 1.000 bis 50.000 Euro erhalten, nachdem sie sich kostenfrei und unverbindlich registriert haben. Die Laufzeit beträgt bis zu 84 Monate. Auch mit einer niedrigen Schufa besteht die Chance auf ein Darlehen. Voraussetzung für die Kreditaufnahme sind die Volljährigkeit und ein Einkommen, welches für die Rückzahlung ausreicht. Außerdem ist ein Wohnsitz in Deutschland erforderlich.
Anleger können sich ebenfalls kostenfrei auf auxmoney.com anmelden und investieren. Eine Gebühr von einmalig 1 Prozent der Anlagesumme fällt lediglich dann an, wenn ein Kredit ausgezahlt wurde. Je nach auxmoney-Score des unterstützen Projekts erhält der Anleger entsprechende Zinsen für seine Investition, die mit der Tilgungsrate monatlich auf das Girokonto des Geldgebers zurückgezahlt werden. Die durchschnittlichen Zinsen liegen je nach Score-Klassen der Projekte, in die der Anleger investiert hat, bei 3,0 bis 6,8 Prozent.
Die Auszahlung der Darlehen erfolgt über die SWK-Bank. auxmoney selbst zahlt also keine Kredit aus, sondern stellt das Bindeglied zwischen Anlegern und Kreditnehmern dar.
Ich hoffe, mein auxmoney Test konnte Ihnen weiterhelfen und Sie konnten sich einen ersten Eindruck verschaffen. Ich wünsche Ihnen viel Erfolg bei der Kreditaufnahme oder der Geldanlage.