auxmoney Test

auxmoney Siegel
  • Kostenlose Kreditanfrage

  • Bietet auch einen Kredit für Selbstständige

  • Für Investoren ist Crowdfunding lukrativer als eine Geldanlage bei der Bank

So funktioniert auxmoney.de

Machen Sie Ihren auxmoney-Test als Kreditnehmer:

  • Kredit wählen: Höhe, Laufzeit und Verwendungszweck
  • Daten eingeben (verschlüsselt und sicher)
  • Kreditprojekt beschreiben
  • individuelles Kreditangebot innerhalb von Sekunden erhalten
  • Geld innerhalb weniger Tage auf dem Girokonto

„Für Menschen, deren Bonität nicht die Beste ist, kann der Kredit sogar günstiger sein als bei der Bank.“

Das Konzept von auxmoney als P2P Kreditmarktplatz geht voll auf: Die derzeitige Ausfallquote liegt laut Angaben von auxmoney bei 1,99%. Damit sind 98% aller von Privat an Privat vermittelten Kredite erfolgreich. Folglich fällt das Gesamturteil der Stiftung Warentest, welche den auxmoney-Kredit wiederholt getestet hat, positiv aus:

„Die Online-Kreditplattform […] auxmoney [ist] einen Versuch wert, wenn Sie einen Kredit brauchen – besonders, wenn Sie selbstständig arbeiten oder ein ungewöhnliches Projekt planen.“

Der Kredit von Privat ist für den Kreditnehmer also eine hervorragende Alternative zu dem Kredit von der Hausbank.

Auch das Kundenfeedback fällt nahezu durchweg positiv aus, lesen Sie hier mehr von Nutzern, die mit auxmoney Erfahrungen gemacht und bereits einen Kredit erhalten haben.

Machen Sie Ihren auxmoney-Test als Anleger:

  • Kostenlos und online als Anleger registrieren (verschlüsselt und sicher)
  • sofort Geld in Kredite investieren (ab 25 Euro)
  • mit dem Portfolio Builder vollkommen automatisch anlegen
  • monatliche Rendite erhalten

„Für den Investor kann der Geldverleih an Privatpersonen gerade in Niedrigzinsphasen lukrativer sein als eine Geldanlage bei der Bank.“

Das Besondere: Jeder Anleger kann frei wählen, in welche Projekte, bzw. welche Kreditnehmer er investiert. Die Geldanlage wird damit persönlicher und transparenter. Denn jeder Anleger kann “Vorhaben unterstützen, die Ihm sympathisch sind”. Deswegen werden bei auxmoney auch viele Kreditgesuche realisiert, die bei der Bank abgelehnt wurden:

„Der Kreditnehmer hat häufig auch dann Chancen, wenn die Bank abwinkt, weil das Vorhaben sie nicht überzeugt oder die Bonität des Kunden nach ihrem Maßstab nicht reicht.“

Bei der Geldanlage in P2P-Kredite müssen Sie sich jedoch nicht nur anhand der Projektbeschreibung für eine Investition entscheiden: auxmoney stellt Ihnen außerdem einen anhand von Schufa und andere Auskunfteien errechneten Bonitätsscore zur Verfügung, welcher über die Kreditwürdigkeit des jeweiligen Kunden aufklärt. Gleichzeitig ist ein Kredit mit höherem Risiko mit höheren Zinsen verbunden. So kann jeder Anleger in Kredite investieren, die zu seiner Strategie passen: rendite- oder sicherheitsorientiert. Die durchschnittliche Rendite liegt zurzeit bei 5,5 Prozent. Für eine maximale Rendite in Verbindung mit einem minimierten Risiko empfiehlt es sich, in möglichst viele Kredite zu investieren. So sichern sich Anleger vor einer negativen Rendite ab, selbst, wenn es zu einem vereinzelten Kredit-Ausfall kommen sollte.

auxmoney Test

Vom Kreditantrag bis zur Auszahlung

Das Stellen einer Kreditanfrage erfolgt komplett online und kostenlos. Im auxmoney-Test dauerte der gesamte Registrierungsvorgang weniger als 15 Minuten. Wer sich zuvor in das Thema Privatkredit einlesen möchte, findet auf der auxmoney-Website viele informative Artikel für Kreditnehmer sowie Berichte von Kunden, die bereits Erfahrungen mit einem Darlehen von auxmoney gemacht haben. Andere Anbieter geben im Vergleich zu auxmoney ein weniger seriöses Bild ab, was Transparenz und Gebühren angeht.

Der erste Schritt zur Veröffentlichung eines Kreditprojekts auf der Plattform ist die Auswahl des Kreditbetrags. Dieser kann bei maximal 50.000 Euro liegen. Die im auxmoney-Test gewählte Kreditsumme beträgt 1.500 Euro, als Verwendungszweck  geben wir „Sonstiges“ an. Mit einem Klick auf „Kreditanfrage starten“ gelangen wir in die Antragsstrecke, wo zunächst eine E-Mail-Adresse und ein Passwort zur Registrierung eingegeben werden müssen. Als etwas störend empfinden wir hier die aufpoppende Aufforderung zur Zustimmung über eine Kontaktaufnahme per Mail oder Telefon. Diese erscheint, wenn man auf „Jetzt anfragen“ klickt und zuvor kein Häkchen für seine Einwilligung setzt.

Im nächsten Schritt folgt die eigentliche Anmeldung durch die Angabe von persönlichen Daten sowie Kontaktdaten wie Name, Geburtsdatum, Familienstand und Wohnort. Auch die Eingabe einer Telefonnummer ist Pflicht. Folgend werden Angaben zu Beruf sowie zu Einnahmen und Ausgaben gefordert. Diese dienen vermutlich zu einem großen Teil der Bonitätsbewertung. Hier findet sich auch der Hinweis, dass auxmoney alle Angaben nachprüfen kann: beispielsweise durch die Einforderung eines Kontoauszugs. Die Eingabe falscher Zahlen ist also nicht ratsam und führt wahrscheinlich zu einer Kredit-Ablehnung. Wichtig ist hierbei, in Feldern ohne Einnahmen oder Ausgaben einen Wert von 0 einzugeben. Lässt man das Feld leer, erhält man beim Weiterklicken eine Fehlermeldung. Wer Wohneigentum oder ein Auto besitzt, kann dies hier ebenfalls anführen. Letzteres kann optional als Sicherheit angegeben werden. Hierauf greifen wir im Test nicht zurück, es erscheint uns allerdings als eine gute Möglichkeit, den Kredit zusätzlich abzusichern und somit für Anleger attraktiver zu machen. Zu guter Letzt müssen AGB und Datenschutzerklärung bestätigt werden. Außerdem wird durch das Setzen eines Häkchens die Einwilligung zur Einholung der Bonitätsinformationen gegeben, aus welchen auxmoney entsprechende Zinsen ableitet. Leider wird ohne Schufa und Co. wie bei der Bank kein Kredit vergeben, also ist die Einwilligung für eine eventuelle Kreditaufnahme zwingend erforderlich.

auxmoney Kosten

Für die Anmeldung und Kreditanfrage fallen bei auxmoney keine Kosten an. Kommt der Kredit zustande, zahlt jeder Kreditnehmer einmalig 2,95 Prozent des gewählten Kreditbetrags. Diese Gebühr ist in der monatlichen Kreditrate enthalten, sodass keine gesonderte Zahlung anfällt. Außerdem fordert die Partnerbank 2,50 Euro im Monat. Positiv fällt auf, dass alle Gebühren transparent vermittelt werden – versteckte Kosten sind somit nicht zu erwarten.

Erfreulicherweise gibt es auch keine kostenpflichtigen Zertifikate mehr: in der Vergangenheit wurde auxmoney häufig für diese kritisiert. Die Zertifikate dienten als Bonitätsbewertung, mussten aber einzeln durch den Kreditnehmer gezahlt werden. Dieser konnte selbst entscheiden, ob und wie viele Bonitätsinformationen er für sein Projekt erwirbt. Seit einigen Jahren wurde diese gebührenpflichtige freiwillige Bewertung durch eine automatische und kostenlose ersetzt. Hierdurch ist die Einholung und Veröffentlichung von Schufa und Co. allerdings auch nicht mehr optional, sondern verpflichtend. Diese Entwicklung stellt trotzdem einen Vorteil für Kreditnehmer dar: wird sein Kredit abgelehnt oder das Projekt nicht voll finanziert, zahlt er nichts – und trägt somit im Vergleich zu früher auch kein Risiko, wenn er einen Kreditantrag stellt.

Support & Service

Auch den Kundenservice haben wir innerhalb des auxmoney Tests unter die Lupe genommen. Diesen kann man entweder telefonisch, postalisch, per E-Mail oder per Fax erreichen.

Telefon: 0211 / 737 100 020 (Mo – Fr, 8:00 – 18:00 Uhr)
Fax: 0211 / 542 432 98
E-Mail: support@auxmoney.com oder info@auxmoney.com

Der telefonische Service ist zuvorkommend und schnell erreichbar. Im auxmoney Test dauert es ca. 30 Sekunden, bis wir einen Ansprechpartner am Telefon haben. Auch unsere Fragen kann man sofort beantworten. Der Anruf bei der Hotline erfolgt zum Ortstarif.

Ebenfalls testen wir die Kontaktaufnahme via E-Mail. Unsere Anfrage wird innerhalb eines halben Tages beantwortet; ausreichend für die meisten Probleme, die auftreten könnten. Die Antwort fällt ausführlich und freundlich aus.

Im Grunde genommen ist der Kontaktaufbau zum Support für unsere Bedürfnisse im Test eigentlich unnötig: die FAQ der auxmoney Website deckt die allermeisten Fragen recht übersichtlich ab und klärt sowohl über Kreditnehmer- als auch Anleger-Fragen detailliert auf. Das Lesen dieser lohnt sich also, bevor ein Kredit angefragt wird.

Anonymität & Sicherheit

Die Anonymität ist bei der Kreditaufnahme bei auxmoney.de definitiv gewährleistet. User agieren lediglich unter einem selbst gewählten Pseudonym, sodass niemand Gefahr läuft, von Außenstehenden mit dem Kredit oder einer eventuellen schlechten Bonität in Verbindung gebracht zu werden. Nur die Informationen, die man selbst im Kreditprojekt veröffentlicht, können auch von anderen eingesehen werden. Dabei deuten viele Erfahrungen darauf hin, dass eine ausführliche Kredit-Beschreibung die Finanzierungswahrscheinlichkeit auch bei niedrigem Schufa-Score erhöhen kann.

Bonitätsbewertung & Zinsen

Während der Registrierung muss jeder Kreditnehmer seine Einwilligung zur Einholung von Bonitätsinformationen geben. auxmoney nutzt neben der Schufa auch die Arvato Infoscore und die CEG Ampel. Zusammen mit weiteren Merkmalen errechnet die Plattform dann für jeden Kreditnehmer einen auxmoney-Score. Dieser besteht aus den Scoreklassen AA bis X, wobei das durch auxmoney angenommene Kreditrisiko alphabetisch ansteigt. Wessen Bonität für einen Kredit nicht ausreichend ist, der wird sofort von der Plattform abgelehnt und erhält keinen Score. Die jeweilige Scoreklasse steht immer im Zusammenhang mit der nominalen Verzinsung des Kredits:

  • AA: ab 3,95 %
  • A: ab 7,3 %
  • B: ab 10,8 %
  • C: ab 12,2 %
  • D: ab 12,75 %
  • E: ab 16,2 %
  • X: ab 12,75 %

Grundsätzlich lässt sich sagen, dass eine schlechtere Bonitätsklasse wohl auch zu schlechteren Finanzierungschancen führt. Automatisch vollfinanziert werden eher nur Projekte mit guter Bewertung. Es ist daher ratsam, eine detaillierte Projektbeschreibung anzufertigen, um Anleger zu überzeugen. Besonders Initiatoren von X-Projekten sollten hierauf großen Wert legen, da in ihre Projekte nur manuell investiert werden kann. Nicht jeder wird die auxmoney-Erfahrung machen, dass sein Kredit innerhalb von wenigen Minuten finanziert wird, sondern vielleicht einige Tage warten müssen – oder im Zweifelsfall sogar abgelehnt werden. Das erfreuliche hieran ist, dass die Kreditanfrage bei auxmoney nichts kostet; wer also keinen Kredit bekommt, muss auch nichts zahlen.

Fazit / Das sind meine auxmoney Erfahrungen

Die Erfahrungen mit auxmoney im Test waren größtenteils positiv. Aufpoppende Fenster in der Antragsstrecke könnten allerdings als störend empfunden werden. Auch das Warten auf den Versand des Kreditvertrags könnte für Personen mit dringendem Finanzierungsbedarf ein Problem darstellen. Ein solcher Vertrag ist für jede Art von Kredit zwar zwingend notwendig, die dadurch entstehende Wartezeit wird allerdings nicht ausreichend von der Plattform kommuniziert. Die Verzinsung der niedrigeren Bonitätsklassen wirkt recht hoch – man sollte allerdings nicht außer Acht lassen, dass der entsprechende Personenkreis bei der Bank kaum einen Kredit gewährt bekommen würde.

Als angenehm empfanden wir den übersichtlichen Weg zum Kreditantrag, welcher vollständig online und innerhalb von wenigen Minuten ausgefüllt wird. Auch das Online Ident ist für Personen mit entsprechender Bankverbindung von Vorteil. Vor allem die schnelle Finanzierung hat uns im Test sehr positiv überrascht. Die Kosten sind annehmbar: Besonders gut gefällt uns die im Vergleich zu anderen Anbietern vollkommen kostenlose Anfragemöglichkeit.

Bewertung auxmoney & Testergebnis

Bewertung auxmoney Kreditanfrage

Alles in allem stellt auxmoney für bestimmte Personengruppen eine spannende Bank-Alternative dar. Wer onlineaffin ist, einen Kredit benötigt und sich nicht scheut, etwas im Vergleich zu Banken Neues auszuprobieren, kann ruhigen Gewissens eine Kreditanfrage auf der Plattform starten. Besonders bei einer für die Bank nicht ausreichenden Bonität bzw. Schufa hat man bei auxmoney teils trotzdem noch die Möglichkeit, seinen Kredit über manuell bietende Anleger finanziert zu bekommen. Die Chancen hierfür stehen nicht schlecht: laut eigenen Angaben sind bei auxmoney.de bereits mehr als 50.000 private Anleger aktiv, die ihr Geld in P2P-Kredite investieren und Kreditnehmer so unterstützen möchten.